Ar paskola gali pagerinti kredito istoriją?

Daugeliui paskola vis dar asocijuojasi su skolomis, rizika ar finansiniu nestabilumu, tačiau realybė kiek sudėtingesnė. Tinkamai paimta ir laiku grąžinama paskola ne tik nekenkia, bet gali ir pagerinti jūsų kredito istoriją.

Kas yra kredito istorija ir kaip ji formuojama?

Kredito istorija – tai asmens finansinio elgesio atspindys. Joje kaupiama informacija apie:

 paimtas paskolas ir jų grąžinimą,

 mokėjimų vėlavimus (jei tokių buvo),

 turimas kredito korteles, lizingus, vartojimo paskolas,

 netgi garantuoto kredito istoriją (pvz., jei buvote laiduotojas).

Tokie kredito biurai kaip „Creditinfo Lietuva“, šią informaciją analizuoja ir formuoja kredito reitingą – skaitinį įvertinimą, kuris daro įtaką jūsų galimybėms skolintis ateityje.

Ar paskola gali būti naudinga jūsų reitingui?

Taip, jei laikomasi trijų pagrindinių sąlygų.

1. Paskola grąžinama laiku, be vėlavimų.

2. Paskola nėra per didelė, t. y. ji neapkrauna jūsų finansų daugiau nei rekomenduojama (paprastai 40 % mėnesio pajamų).

3. Skolinamasi iš patikimo šaltinio, kuris perduoda duomenis kredito biurui.

Finansų specialistas Mantas Jarašius, dirbantis asmeninių finansų srityje, pasakoja: „Kredito istorijai labai svarbus reguliarumas. Net nedidelės, bet laiku grąžinamos paskolos rodo jūsų atsakomybę. Tai geriau nei visai jokia kredito istorija, nes tokiu atveju bankams jūs tiesiog esate „nežinomybė“.

Kada paskola padeda, o kada kenkia?

Paskola pagerins jūsų kredito istoriją, jei:

 tai jūsų pirma paskola ir norite „pradėti kurti“ istoriją,

 paskolą imsite nedidelę ir aiškiai suplanuotą,

 visus įsipareigojimus vykdysite laiku.

Tačiau ji gali pakenkti, jei:

 reguliariai vėluosite mokėjimus,

 imsite kelias paskolas vienu metu,

 skolinatės daugiau nei galite grąžinti.

Svarbu paminėti, kad net viena pavėluota įmoka gali išlikti kredito istorijoje iki 10 metų, ypač jei skolų išieškojimu užsiims antstoliai.

Kaip pasirinkti tinkamą paskolos davėją?

Ne visi kreditoriai perduoda informaciją kredito biurams, todėl jei norite pagerinti savo kredito istoriją, turėtumėte rinktis oficialiai veikiančius ir patikimus paskolų teikėjus. Pavyzdžiui, Smspinigai.lt – tai registruotas kredito davėjas, laikantis Lietuvos banko priežiūros reikalavimų. Jų paskolos registruojamos, pateikiamos kredito istorijos sistemai, o skaidrūs sąlygų aprašymai padeda išvengti nenumatytų mokesčių.

Be to, skolinantis iš Smspinigai.lt, dažnai siūlomos galimybės grąžinti anksčiau laiko be papildomų mokesčių, o tai taip pat teigiamai veikia kredito vertinimą.

Ar verta imti paskolą vien tam, kad pagerintum istoriją?

Tai – diskutuotinas klausimas. Finansų ekspertai dažnai rekomenduoja neskubėti skolintis be realaus poreikio. Tačiau jei:

 planuojate netolimoje ateityje imti didesnį kreditą (pvz., būsto paskolą),

 jūsų kredito istorija „tuščia“,

 turite pastovias pajamas ir aiškų finansinį planą,

tada nedidelė, strategiškai suplanuota paskola gali būti protingas žingsnis, kuris padės pagerinti kredito profilį.

Kaip sako Mantas Jarašius: „Skolinimasis nėra blogis savaime. Problemos prasideda tada, kai žmonės skolinasi impulsyviai arba nevertina savo finansinių galimybių. Tuo tarpu atsakingas kreditas – tai lyg finansinės reputacijos kūrimo įrankis“.